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Antes que nada, debes saber qué es el ahorro previsional:
Este es un mecanismo de ahorro mensual donde, durante nuestra etapa laboral, un porcentaje de nuestro sueldo va al sistema de pensiones para que nuestro dinero sea administrado. Y así, disponer de una pensión cuando nos jubilemos o ya no podamos trabajar.
¡Ahorremos hoy para cubrir nuestras necesidades y la de nuestras familias en el futuro!
Pero ¿por qué es importante ahorrar en un sistema de pensiones?
- Todos llegaremos a una edad en la que no podamos trabajar y necesitaremos de un sustento que nos permita vivir tranquilos y sin preocupaciones. Aportar a un sistema de pensiones te dará una pensión en el futuro para cubrir tus necesidades.
- ¡Es importante que conozcas el sistema al que aportarás y tomes la mejor decisión para tu futuro! Puedes aportar siendo dependiente o independiente.
Ahora conozcamos cada sistema de pensiones:
En el Perú, existen 2 sistemas de pensiones a los cuáles depositar tu dinero: el Sistema Privado de Pensiones (AFP) y el Sistema Nacional de Pensiones (ONP).
Aquí te contamos las diferencias entre cada una de ellas:
- ¿Quién administra tu dinero?
- ¿Qué pasa con tu dinero?
- ¿Puedo retirar mi dinero?
- ¿Sí o sí recibiré una pensión?
- ¿A qué edad podré jubilarme?
- ¿Cuál es la pensión que recibiré al jubilarme? **
- El estado se encarga de la gestión de tu dinero.
- Tu dinero va a un fondo común que se distribuye entre todos los pensionistas.
- No puedes realizar retiros por ningún motivo.
- Puedes solicitar pensión de jubilación proporcional especial según la Ley N° 31301*
- A los 65 años.
La pensión promedio es de
S/ 705.00
(mayo 2023)
- Existen 4 entidades privadas que pueden gestionar tu dinero.
- Tu dinero va a una cuenta individual y personal donde mes a mes se depositan tus aportes y la rentabilidad que genera tu AFP.
- Puedes disponer de hasta el 25% de tu fondo para tu primer inmueble.
- No hay un tiempo mínimo de aportes para recibir una pensión.
Al jubilarte, podrás elegir entre retirar hasta el 95.5% de tu fondo, recibir una pensión o una combinación de ambas opciones.
- A los 65 años.
La pensión promedio es de
S/ 1,112.15
(mayo 2023)
*Fuente: https://www.gob.pe/14959-solicitar-pension-de-jubilacion-proporcional-especial-ley-n-31301
**Fuente: http://estadisticas.asociacionafp.pe/AveragePensionBenefitType
Toma en cuenta que, si quieres a afiliarte a una AFP o trasladarte de la ONP a una AFP, debes realizar tu trámite con la AFP ganadora de la última licitación. Los aportes realizados a la ONP no siempre pasarán a tu AFP.
Si te acabas de afiliar por primera vez a una AFP, debes esperar 2 años para traspasarte a otra.
Ya que conoces ambos sistemas, te contamos
cómo se ahorra en una AFP:
Cuando te encuentras trabajando para una empresa, cada mes, un porcentaje de tu remuneración mensual es retenida obligatoriamente por tu empleador para distribuirlo de la siguiente manera:
- 10% es depositado en tu cuenta individual y personal en tu AFP.
- 1.70% es destinado al pago de tu seguro de invalidez, sobrevivencia y gastos de sepelio.
- Un % que es el pago por la administración de tu fondo, el cual varía según la AFP en la que te encuentres y el tipo de comisión en el que estés: comisión por flujo o comisión por saldo.
¡Debes verificar que tu empleador realice el depósito de tu retención todos los meses!
Fuente: https://www.sbs.gob.pe/app/spp/empleadores/comisiones_spp/paginas/comision_prima.aspx
Ten en cuenta que también puedes realizar aportes voluntarios a tu fondo en caso dejes de trabajar o seas independiente. Es importante que aportes todos los meses para tener un mejor fondo.
¿Y qué pasa con mi dinero en mi AFP?
Tu fondo personal se compondrá por tu dinero ahorrado mes a mes y la rentabilidad que genera tu AFP.
- No es fija y varía todos los meses.
- Puede ser positiva y también presentar desvalorizaciones temporales en el corto plazo.
Tu fondo personal se compondrá por tu dinero ahorrado mes a mes y la rentabilidad que genera tu AFP.
- No es fija y varía todos los meses.
- Puede ser positiva y también presentar desvalorizaciones temporales en el corto plazo.
¿Qué afecta la rentabilidad de mi fondo?
- Las variaciones naturales de los mercados financieros, ya que tu fondo está invertido, principalmente, en acciones y bonos. De presentarse una crisis o situación coyuntural negativa, puede darse una desvalorización en tu fondo, pero esto será temporal. Sin embargo, está demostrado históricamente que en el largo plazo la rentabilidad de los fondos de pensión se recupera e incluso puede llegar a ser mayor que en los momentos previos al acontecimiento.
- El tipo de fondo en el que te encuentras, ya que todos los fondos tienen distintos niveles de riesgo y rentabilidad esperada.
Es importante que veas tu fondo personal en el largo plazo, ya que tu fondo se utilizará cuando te jubiles; es decir, de aquí a 20 o 40 años.
Por ejemplo, durante 17 años (mar. 2006/mar. 2023), el fondo 2 ha ganado en promedio 7.75% cada año.
Fuente: www.sbs.gob.pe. Boletín informativo mensual de AFP marzo 2023. La rentabilidad de los distintos tipos de fondo es variable, su nivel en el futuro puede cambiar en relación con la rentabilidad pasada. La rentabilidad actual o histórica no es indicativo que en el futuro esta se mantendrá.
Recuerda: Mientras más joven empieces a ahorrar para tu futuro, la rentabilidad a largo plazo que se genera con tu fondo personal será mejor.
¿Qué afecta la rentabilidad de mi fondo?
Cuando te afilies por primera vez a la AFP serás ubicado en el fondo 2, pero puedes elegir entre estas opciones:
Nivel de riesgo
Bajo
Edad recomendada
Desde 65 años o próximos a jubilarse.
Nivel de riesgo
Bajo
Edad recomendada
Desde 65 años o próximos a jubilarse.
Nivel de riesgo
Medio
Edad recomendada
De 45 a 60 años
Nivel de riesgo
Alto
Edad recomendada
Menos de 45 años
¡Toma las riendas de tu fondo! Reconoce tu tipo de fondo y elige el que más te acomoda.
¿Cuándo podré jubilarme?
Por ley, puedes jubilarte a partir de los 65 años. Sin embargo, puedes acceder a la jubilación anticipada si cumples con ciertos requisitos.
Podrás elegir, si deseas, retirar hasta el 95.5% de fondo acumulado y/o recibir una pensión.
Recuerda que tu pensión va a depender de la cantidad de dinero que ahorres mes a mes.
Recomendaciones para el seguimiento de tu fondo
Actualiza tus datos de contacto. Usa tu correo electrónico y celular personal, evita usar los corporativos.
Verifica que tu empleador realice el depósito de tus aportes mensuales.
Puedes ver tus movimientos desde la web y app de tu AFP, y también en el estado de cuenta mensual que llegará al correo electrónico que hayas registrado en tu AFP.
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